Арника
Удобный простой учет всего необходимого

Порядок выплат при отзыве лицензии банка

830
Ситуация, при которой у банка, в котором салон красоты открыл расчетный счет, отозвали лицензию, не редкость. Что делать владельцу салона в этой ситуации? Отозванная у банка лицензия означает, что все операции по его счетам остановлены, платежи больше не принимаются, не проводятся, а кредитная организация ликвидируется. Возврат денег допустим, но все зависит от суммы и категории клиента.

Порядок выплат при отзыве лицензии банкаВыплаты, если размер вклада у предпринимателя как физического лица менее 700 000 руб. 

Если банк заключил договор c Агентством по страхованию вкладов, оно должно возместить ущерб в размере до 700 000 руб. (отметим, что на сегодняшний день практически все банки застрахованы). Средства вернутся в течение трех дней с момента подачи документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии. Обратиться с данным заявлением вы сможете в период со дня лишения банка лицензии и до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка. В среднем это порядка двух лет.


ВАЖНО!
Перечислять деньги агентство не будет лично – этим занимаются другие кредитные учреждения (банки-агенты). Если хотите узнать, является ли ваш банк участником системы страхования, а также уточнить название организации, которая сможет выплатить деньги, то сделать это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru) в разделе «Страховые случаи».


Выплаты, если размер вклада у предпринимателя как физического лица более 700 000 руб. 

В этом случае вы станете кредитором первой очереди. Иными словами, если ваш вклад превышает 700 000 руб., то вы среди первых сможете получить выплату денег при отзыве лицензии у банка, которые выручены от продажи имущества банка. Для этого вам нужно письменно обратиться к временной администрации, назначенной ЦБ РФ, или в банк-агент. В заявлении нужно указать свои Ф. И. О., дату рождения и паспортные данные, адрес, контактный телефон, расчетный счет, точную сумму, а также на каком основании вы хотите ее вернуть. Бланк заявления выдают в отделении банка, который станет выплачивать вклад до 700 000 руб. Также приложите подтверждающие документы: договор банковского вклада (счета), решение суда (исполнительный лист), ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации). Заметим, что проценты по вкладу вам могут вернуть, только если они капитализированы. Известят вас об этом временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее чем через 30 рабочих дней со дня получения заявления о принятом решении.


ВАЖНО!
Система страхования вкладов не распространяется на средства, находящиеся на счетах ПБОЮЛ, открытых для целей предпринимательской деятельности.


На счету осталась определенная сумма 

Руководителю салона красоты или его представителю для получения выплаты при отзыве лицензии у банка нужно обратиться к временной администрации с заявлением. Там указывайте название предприятия и его адрес (в том числе фактический); регистрационные данные; документы, подтверждающие полномочия руководителя и лиц, действующих по доверенности; реквизиты для перечисления средств; сумму, находившуюся на счетах в банке. Не забудьте приложить оригиналы или заверенные копии таких документов, как договор банковского счета и расчетно-кассового обслуживания, депозитные договоры; кассовые ордера; ценные бумаги (векселя, облигации); определение арбитражного суда о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда о возмещении средств; исполнительный лист; вступившие в силу решения суда; платежное поручение о перечислении средств на счет в банке, выписку по счету или другие документы, подтверждающие поступление денег на счет.


КСТАТИ!
Наши партнеры – компания «Арника» – разработали программу управления и учета специально для администратора или руководителя салона красоты. Рекомендуем ознакомиться с ее функционалом.

Временная администрация в течение 30 дней должна вынести решение по выплате при отзыве лицензии у банка, после которого станет понятно, включен ли салон красоты в реестр требований кредиторов. При получении отказа (или при условии, что вы вовсе не писали заявление) вам придется обращаться с иском в арбитражный суд. Впрочем, даже положительный ответ не означает возврата денег, ведь у банка вполне может не хватить средств или имущества. Если требования кредиторов не были удовлетворены из-за недостаточности средств банка, они все равно считаются погашенными (Cт. 142 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»)). С другой стороны, если банк не вернул средства, вы можете отнести их к внереализационным расходам и таким образом уменьшить налогооблагаемую прибыль (ст. 265 НК РФ).

ВАЖНО!
Предъявлять претензии банку можно в любой момент деятельности временной администрации.


Если через банк с отозванной лицензией уже перечислили налоги

Когда сложилась ситуация, при которой через банк, у которого отозвали лицензию, были перечислены налоги, то они будут считаться уплаченными с момента получения банком соответствующего поручения. Но это лишь при условии, что на счету салона красоты было достаточно средств (постановление Конституционного суда РФ от 12.10.1998 №24-П). Хотя проблемы с налоговиками все равно не исключены. Это может случиться, если в налоговой докажут, что в СМИ была информация о проблемах банка, но ваш салон все равно уплатил через него налоги, хотя мог сделать это с помощью счета в другом банке. Есть вероятность, что суды поддержат инспекторов, то есть не признают факт уплаты налогов (постановление ФАС Московского округа от 25.11.2013 №Ф05-13923/2013, от 11.02.2013 по делу №А40-35091/12-99-175). 


Кредитная ситуация

Существует ошибочное мнение, что долг по кредиту перекрывается остатком денег на расчетном счете (депозите), который был открыт в банке. Однако банк так не поступит, ведь это противоречит законодательству (п. 4 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также определения ВАС РФ от 12.01.2007 №16248/06 и от 24.05.2010 №ВАС-6688/10.). Таким образом, вам все равно придется продолжать гасить кредит по реквизитам, указанным в договоре (или узнайте у временной администрации, по каким реквизитам гасить кредит), несмотря на то, что у банка отозвали лицензию. Правда, стоит также отслеживать информацию на сайте банка или ЦБ РФ: вполне вероятно, что может появиться сообщение, что в течение определенного срока прекращается начисление штрафных санкций за неоплату кредитов, взятых в ликвидируемом банке. 


ВАЖНО!
Непогашенные кредиты салона красоты могут быть уступлены другой организации. Об этом вы получите письменное извещение. Таким образом, вам все-таки нужно выплачивать долг, но уже другому банку на основании нового кредитного договора. Изменить в одностороннем порядке процентную ставку или любые другие условия новый банк не сможет, они будут абсолютно идентичны договору с предыдущим банком.


Живое общение с редакцией

Рассылка

© 2014–2016 Интернет-журнал об аналитике и практике красивого бизнеса «Директор салона красоты»

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции Интернет-журнала «Директор салона красоты».
Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.


  • Мы в соцсетях